Рефинансирование ипотеки в ак барс банке. Рефинансирование ипотеки ак барс
Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.
Общая информация
Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:
- снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
- объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
- получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.
Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:
- взятого ранее потребительского кредита;
- ипотеки.
Условия рефинансирования ипотеки
В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:
- квартиры;
- таунхауса с участком;
- жилого дома и прилегающего земельного участка.
Рефинансирование ипотеки
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей
до 15 миллионов рублей
сроки кредита
от 12 месяцев
до 25 лет
ставка кредита
от 10,9%
годовых
* - для владельцев бизнеса и ИП применяет корректирующий коэффициент
в 1% к переплате
До оформления залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.
На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.
Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента. Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.
Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.
Таблица процентных ставок:
Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:
- она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
- недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
- имеет отдельный санузел (кроме комнат);
- не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
- не располагается в подвальных этажах;
- здание построено не ранее 1956 года;
- не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
- страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.
Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:
- расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
- здание находится на территории с другими жилыми домами;
- имеется подъездная круглогодичная дорога;
- дом пригоден к проживанию;
- износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
- имеет постоянное внешнее электроснабжение;
- оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
- если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
- дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
- здание не ветхое;
- фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
- имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),
Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.
Условия рефинансирования потребительского кредита
«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:
Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:
- потребкредит;
- кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
- автокредит.
Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.
Рефинансирование потребительского кредита
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей
до 1 миллиона рублей
сроки кредита
от 3 месяцев
до 7 лет
ставка кредита
от 13,9%
годовых
* - рефинансировать можно до 5 любых кредитов
До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).
Требования к заемщикам и документы
Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:
- быть российским гражданином;
- обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
- иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
- возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).
Из документов понадобятся:
- удостоверение личности;
- справка из стороннего банка об остатке задолженности;
- кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
- уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
- подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.
Порядок получения
Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:
- подать заявку онлайн:
- совершить визит в офис банка.
Для оформления рефинансирования ипотеки можно воспользоваться
Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте . Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.
Вас интересует услуга рефинансирования, которая предоставляется в АК Барс банке? В этой компании есть две программы для переоформления текущей задолженности — по ипотеке и по потребительскому кредиту. Далее мы рассмотрим их более подробно.
Услуга перекредитования подразумевает перевод кредита из одной компании в другую под более выгодные условия, т.е. если у вас была ипотека в Ак Барс Банке, то здесь же ее рефинансировать нельзя. Данная программа будет доступна только заемщикам с положительной КИ, просрочки не допускаются.
Рефинансирование потребительского кредита:
- Сумма — от 100 тысяч до 2 миллионов рублей,
- Процент равен 11,5% в год, при отказе от личного страхования + 3 п.п.,
- Срок действия договора — от 13 до 84 месяцев,
- Без комиссий и обеспечения,
- Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 дней,
- Требуется подтверждение дохода.
Можно объединить до 5 кредитов (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта/овердрафт). Минимальный остаток задолженности по всем рефинансируемых ссудам – от 100 тыс. руб., при этом по каждому должно быть сделано не менее 6 платежей.
Важно: вы можете перевести сюда долги от других компаний. Если вы хотите переоформить займ, выданный в АК Барс банк, то вам к нему обязательно нужно присоединить еще хотя бы один кредит от сторонней организации.
Не допускается наличие просрочек, штрафов и т.д. Перекредитование может быть одобрено заемщикам только с положительной кредитной историей.
Рефинансирование ипотеки:
- Минимальная сумма – 500 тысяч, а максимальная ограничена только платежеспособностью клиента. Кредитуется от 30% до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Возможный срок договора – от 1 до 25-ти лет.
- Ставка основная равна 10,8% в год. Есть надбавки при отказе от личной страховки, до государственной регистрации сделки и для владельцев бизнеса и ИП.
- Есть возможность погасить досрочно без штрафов, моратория и ограничений по сумме. Что из себя представляет такой мораторий — читайте на этой странице.
- Количество заемщиков – до 4-х человек.
- Объект залоговой недвижимости должен находиться в собственности.
- Система платежей – аннуитет. Детальнее об этой системе
Обратите внимание, что у вас будет возможность объединить в один ипотечный и потребительский кредит, а также получить дополнительные средства сверх суммы задолженности на личные цели. При этом ваша ставка будет равна 11,3% в год. Действует также надбавка в размере +1 п. п. без личного страхования (коллективный договор).
Сделать предварительный расчет вашего займа можно на онлайн-калькуляторе:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
Ставка % в год: | |
Срок (мес.): | |
Сумма кредита: | |
Ежемесячный платеж: | |
Всего заплатите: | |
Переплата по кредиту | |
Подать заявку |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Требования к заявителю :
- Возраст – 21 (от 18 при рефинансировании ипотеки) и до 65лет на дату окончания договора (до 70 для жилищного кредита).
- Подтверждение материальной обеспеченности: справка по форме банка и 2-НДФЛ. Как оформить эти документы —
- Трудоустройство – от 6 месяцев на последнем месте.
- Регистрация – гражданство РФ.
- По рефинансируемому займу должно быть внесено 6 платежей и более.
Какие нужны документы.
АК БАРС Банк – коммерческая российская банковская организация, предлагающая расширенный набор услуг. К сфере деятельности компании можно отнести не только работы с дебетовыми и кредитными пластиковыми решениями, но и потребительское кредитование, ипотеки, вклады. Возрастающая популярность связана с выпуском предложения рефинансирование ипотеки в АК БАРС Банке в 2019, отзывы которого носят положительный характер. Клиентами отмечается не только значительное снижение процентной ставки, но и предоставление ряда дополнительных услуг на льготных условиях.
В данном материале мы рассмотрим:
- требования для оформления рефинансирования;
- актуальные тарифные предложения и процентные ставки;
- список необходимой документации;
- дополнительные условия и отзывы клиентов, опубликованные в 2019 году на авторитетных ресурсах.
АК БАРС Банк – рефинансирование ипотеки в 2019 году
Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.
Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.
Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.
Процентные ставки
Минимальная сумма доступного выкупа для кредита – 500 тысяч рублей, максимальный предел ограничивается платежеспособностью заемщика. Для этого будет необходимо представить некоторые документы. Дополнительное изучение кредитной истории – необходимая процедура, которая также сможет повлиять на принятие решения.
Базовая процентная ставка 9.9%, она может изменяться в зависимости от рассмотра индивидуального предложения как в меньшую, так и большую сторону. Проценты рассчитываются с учетом суммы и срока кредита, стоимости залогового жилья, наличия страхового соглашения и действующих акционных предложений.
Предложение действует в любом регионе, который обслуживается банковской организацией. Москва, Казань и другие регионы внесены в единую базу, где вы можете убедиться в возможности получения средств.
Рассматривая предложение ипотеки АК БАРС Банка, отзывы клиентов носят преимущественно положительный характер. Отмечается отсутствие «подводных» камней, низкий процент, частые акционные предложение и скидки на дополнительные услуги. Наличие пользовательской панели управления и ее мобильной версии упрощает управление банковскими предложениями.
Базовые условия оформления ипотеки
Рассматривая условия для приобретения квартиры и другой недвижимости, выделяются следующие ограничения:
- обязательно наличие прописки на территории РФ в зоне обслуживания банковской организации;
- минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент внесения последнего платежа;
- если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет, может потребоваться дополнительное предоставление военного билета;
- на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 3 месяцев, наличие формы 2-НДФЛ справки о доходах также необходимо для получения положительного ответа.
К общим требованиям можно отнести:
- вам не нужно запрашивать разрешение в банке-кредиторе на выкуп кредита, коммерческая организация самостоятельно занимается этим вопросом;
- для рефинансирования доступны новостройки и вторичная недвижимость;
- оформление приобретаемой собственности в качестве залога – обязательно;
- минимальный срок использования текущего займа – 6 месяцев;
- процедура страхования также обладает дополнительными критериями. Если в качестве обслуживающей организации выступает кредитор – понадобится перезаключение договора;
- наличие поручителей и созаемщиков допустимо, но их не должно быть более 4 человек.
Принцип работы с клиентами основан на индивидуальном подходе, что позволяет добиться соглашения между обеими сторонами.
В качестве дополнительного плюса можно отметить расширенные возможности для погашения долга: онлайн-сервисы, мобильное приложение, автоматическое списание средств с баланса дебетовой карты, банкоматы и кассы.
АК Барс Банк Ипотека – калькулятор расчета платежей
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке - возможность снизить процентные ставки, уменьшить финансовую нагрузку на «кошелек» и решить другие проблемы, связанные с кредитованием. Ниже рассмотрим условия предоставления услуги финансовым учреждением, требования к клиенту и тонкости выплаты долга.
Рефинансирование ипотеки АК Барс Банка - условия
Перекредитование - программа, направленная на получение нового займа с целью выплаты задолженности по прежним кредитам и получения выгодной ставки. Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банк в 2018 году - услуга, которая предлагается на следующих условиях:
- Валюта кредитования - рубли.
- Период оформления договора с финансовым учреждением - до 25 лет (нижний порог - 1 год).
- Процентная ставка - 9,9% в год. Этот параметр действует в случаях, если заемщик соглашается на личное и имущественное страхование.
Процент увеличивается на 1 п.п. в ситуации, если в роли заемщика выступает юрлицо (ИП) или клиент отказываться оформлять страховку.
Условия и отзывы рефинансирования ипотеки в АК Барс Банке подтверждают, что заемщикам доступна крупная сумма, которая определяется с учетом платежеспособности заявителя. Нижняя граница - 0,5 млн. рублей.
Требования к рефинансируемому займу
Кредитор предъявляет требования и к рефинансируемому кредиту. В частности, АК Барс Банк не требует согласия прошлого финансового учреждения. Деньги, представляемые банком, могут применяться для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке. Перекредитование возможно, если объект залога находится во владении клиента, а последние шесть платежей выполнены своевременно. Кроме того, на момент оформления займа не должно быть текущей просрочки. Перекредитование доступно в отношении кредитов, в которых не использовался МСК.
Требования к клиенту
Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке подразумевает выдвижение ряда требований к заемщику, который обратился за услугой. Здесь выделяются следующие условия:
- Регистрация и гражданство. Важно, чтобы у заемщика была временная или постоянная прописка на территории России.
- Нижний порог возраста от 18 лет, а верхняя граница - до 70 лет.
- Стаж работы на последнем месте - от 3-х месяцев.
Тонкости погашения
Выплата задолженности по вновь оформленной услуги рефинансирования ипотеке в АК Барс Банке в 2018 году происходит следующими способами:
- Через онлайн-приложение в мобильном телефоне. Если перевод осуществляется с карточных счетов (личных), оплата за перевод не взимается.
- Через терминал Элекснет. Такой аппарат находится в различных городах России. В большей части населенных пунктов оплата бесплатна. Этот нюанс стоит сразу уточнить в отделении банковского учреждения.
- Посредством SMS-оплаты. При таком способе погашения комиссия не взимается.
- В салонах Евросети. Недостаток варианта в том, что сумма должна быть от 50 рублей и более, а комиссия от 1%. Деньги зачисляются в период от 1 до 3 суток.
- В кассе кредитной организации. Если средства передаются наличными, комиссия не взимается. Такое же условие действует, если транзакция осуществляется с одного из счетов.
Если условия рефинансирования ипотеки АК Барс Банка устраивают, остается подать заявку на официальном сайте учреждения и дождаться ее одобрения. В заявке требуется указать личные данные, параметры займа, дополнительную и контактную информацию, а также отделение кредитной организации, где удобно получить займ.