Начислять проценты за пользование. Штраф за пользование чужими денежными средствами

Бывает, что распиской (или договором) предусмотрены проценты за пользование займом, а бывает, что не предусмотрены. В любом случае взыскание процентов по расписке (договору займа) возможно, даже если вы с заемщиком о процентах не договаривались. Так как российское законодательство по-умолчанию предусматривает платное использование чужих денег. Так как же рассчитать проценты по займу?

Расчет процентов по расписке за пользование денежными средствами происходит следующим образом:

Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.

На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.

Это положение содержится в статье 809 Гражданского кодекса РФ:

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если по расписке проценты предусмотрены, то, разумеется, расчет ведется исходя из указанной в расписке процентной ставки.

ВАЖНО:

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (МРОТ), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; В январе 2014 года МРОТ составляет 5554 рубля. Таким образом сумма займа, менее 277700 рублей считается беспроцентной, если в расписке или договоре проценты указаны не были. Это относится к ст. 809 ГК РФ, то есть процентам за пользование займом. К нарушению срока возврата займа (неисполнению денежного обязательства) это отношения не имеет.

Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства.

В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.

Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.

Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).

Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.

Об этом нам говорит статья 395 Гражданского кодекса РФ:

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Калькулятор процентов по займу, для расчета процентов за неисполнение денежного обязательства http://upjobs.ru/395gk-calculator/

Пользуйтесь калькулятором с учетом НДС, так как без учета НДС неправильно. Об этом уже много думали, спорили, выносились постановления Высшего Арбитражного суда, и все-таки решили, что расчет суммы задолженности за неисполнение денежного обязательства следует считать именно с НДС.

Давайте разберем расчет процентов за пользование займом на цифрах:

Например, сумма займа составляет 300.000 (триста тысяч) рублей под 8,25% годовых.

Для этого сначала посчитаем, сколько в рублях составляет 1%, а потом умножим все это на 8,25.

300.000 рублей разделим на 100% и получаем, что 1% = 3000 рублей.

Теперь 8,25% * 3000 рублей = 24750 рублей.

То есть 8,25% от 300.000 рублей составляет 24750 рублей.

Таким образом, при таком займе и таком размере процентов, за пользование займом в год мы можем требовать с заемщика +24750 рублей к общей сумме долга.

Если поделить 24750 рублей на 12 месяцев, то получим, что за один месяц проценты составляют 2062,5 рублей.

Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Бывает, что по расписке проценты не предусмотрены, то есть, согласно расписке, все время займа заемщик пользуется деньгами безвозмездно. При этом, срок возврата долга прошел, а деньги заемщик не возвращает. Рассчитать проценты в этом случае возможно, учитывая все, что я описал выше, но я объясню на примере:

Пример.

10 июля 2011 года Савельев занял у Борта 300.000 рублей без процентов. Обязался вернуть долг 10 июля 2012 года.
10 июля 2012 года наступило, но деньги Савельев не вернул.
Наступило уже 15 мая 2013 года, Савельев с деньгами так и не объявился, и Борт решил взыскивать с Савельева долг «по полной».
Рассчитываем проценты за пользование денежными средствами:
Так как по расписке проценты не предусмотрены, считаем 8,25%.
Получаем, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день.
С 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года прошло 2 года 9 месяцев и 15 дней.
За весь период займа с 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года за пользование займом Савельев должен Борту 69093,75 рублей.

Но он же еще просрочил возврат долга! То есть допустил неисполнение денежного обязательства. Рассчитываем проценты за неисполнение денежного обязательства:

За просрочку займа проценты в расписке также не предусмотрены. Поэтому отталкиваемся снова от 8,25%.
Мы помним, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день.
Просрочка займа с 10 июля 2012 года по 15 мая 2013 года – 1 год, 9 месяцев и 15 дней = 44343,75 рублей.

Одновременное применение ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ.

Если по расписке или договоре займа предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, но не предусмотрены проценты за неисполнение денежного обязательства, то считаем соответственно: за пользование займом по тем процентам, которые указаны в расписке (договоре), а за неисполнение денежного обязательства — по общей ставке рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% от суммы займа.

Среди юристов бытует мнение, что при расчете процентов и взыскании суммы долга, использование одновременно ст.395 и ст.809 ГК РФ не применимо, так как при этом допускается двойная ответственность за одно нарушение (просрочку возврата долга). Но в действительности же, проценты, предусмотренные по ст. 809 ГК РФ (за пользование деньгами) начисляются именно за пользование деньгами и рассчитываются до момента возврата долга (а не до момента, когда заем должен был быть возвращен), а проценты, предусмотренные по ст.395 ГК РФ – за нарушение срока возврата долга. Ведь, пока деньги не возвращены, за их пользование надо платить (регулятивная обязанность закона). А за просрочку возврата долга предусматривается отдельная дополнительная санкция (охранительная обязанность закона).

Будьте уверены.

Вышеприведенный абзац призван оградить вас от заблуждений судов и прочих лиц, которые зачастую ошибочно считают такое применение закона двойной ответственностью. Сложившаяся порочная практика своей ошибочностью обязана низкой квалификации истцов, которые обращаются в суд за взысканием процентов по договору займа и неверно трактуют нормы закона. В моей юридической практике твердая убежденность в своей правоте вкупе с грамотным обоснованием своей точки зрения дали положительный результат. Правда, для этого пришлось обжаловать решение суда в апелляционный суд. Но дело того стоило.

Если вы считаете, что заемщик уже давно не прав и явно злоупотребляет вашим терпением, попробуйте начать действовать. Посчитайте, сколько составляет уже долг вашего заемщика, напомните ему об этом. Напишите ему письмо с предупреждением о том, что вы намерены обратиться в суд, в общем, напомните ему о себе, пусть не забывает.

Хоть изменилась ставка рефинансирования, что происходит в связи с государственными делами, в остальном вся процедура взыскания долга остается прежней.

На этом я, пожалуй, остановлюсь, и так получилась гораздо больше, чем планировал. Надеюсь, все рассказал понятно.

Весь процесс взыскания долга по расписке мы описали в пошаговом пособии — с первого, до последнего шага. Получить его можно бесплатно .

Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами в 2017-2018 годах?

Если договоренность о размере процентов за пользование чужими денежными средствами 2017-2018 годов задокументирована, задолженность необходимо рассчитывать, используя процент, указанный в составленном документе. В противном случае стоит воспользоваться ставкой рефинансирования, устанавливаемой ЦБ.

день, с которого начинается начисление (следующий за последним днем, когда обязательство по передаче средств должно было быть выполнено);
день, когда заканчивается начисление (до момента фактического и полного исполнения обязательства);
процентную ставку;
порядок проведения расчетов между сторонами — добровольный или судебный.

ВАЖНО! При длительной просрочке, за время которой менялась банковская ставка, необходимо использовать ее значение на момент выплаты долга. Кроме того, количество дней в году (при подобных расчетах) приравнивается к 365 (ранее действующие положения п. 2 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 14, согласно которым необходимо было исходить из 360 дней в году, не применяются с апреля 2016 года).

Существует формула для определения взимаемых процентов за пользование чужими денежными средствами:

Задолженность × процентная ставка / 365 × общее число дней просрочки.

Как происходит взыскание процентов через суд?

Для взимания процентов за пользование чужими денежными средствами можно обратиться в суд по месту жительства или нахождения ответчика. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами требует, чтобы был составлен иск , в котором следует указать:

основания для требования о взыскании средств;
срок их незаконного удержания;
по какой ставке производился расчет (согласно договору, по ставке рефинансирования ЦБ и пр.);
непосредственно сам расчет (нельзя указывать одну лишь сумму).

Если вы хотите, чтобы начисление процентов за пользование чужими денежными средствами производилось и за то время, пока судом рассматривается дело, требуется производить их перерасчет перед каждым заседанием. Перерасчет следует подавать судье вместе с ходатайством об изменении общей суммы искового заявления во время слушания.

После того как суд удовлетворит требование, выносится соответствующее постановление. Что делать дальше? Как истец теперь сможет получить свои деньги? Проценты за пользование чужими денежными средствами ответчик обязан выплатить только после того, как решение суда вступит в силу. Если вторая сторона никаких действий не предпринимает, судебное постановление направляется в службу судебных приставов, где будут производиться мероприятия по принудительному взысканию.

В каких случаях начисление и взимание процентов невозможны?

Во-первых, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами не производится, когда обозначенная сумма по договору не имела назначения в качестве средства оплаты. В частности, к таким ситуациям относятся:

обязанность перевозчика, который доставляет денежные знаки;
несдача денег в банк по договору кассового обслуживания;
несвоевременный или недостаточный перевод средств банком по договору ответственного управления и пр.

Во-вторых, не могут взыскиваться проценты за пользование имуществом, ценными бумагами и пр., даже если их номинальная стоимость известна.

Законодательство в данном вопросе не только защищает интересы кредитора, но и наказывает должника. При этом неважно, действительно ли одной из сторон были понесены убытки, так же как неважно и то, получала ли вторая сторона прибыль в виде процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, если сторона договора неправомерно использует чужие денежные средства, имеет смысл обратиться в суд с иском об их взыскании в порядке ст. 395 ГК РФ. В ходе процесса можно заключить мировое соглашение (при обоюдном желании). Если ответчик не желает действовать подобным образом, суд примет решение в пользу истца, который получит право принудительного взыскания денежных средств на основании исполнительного документа.

Сталкиваться с недобросовестностью контрагента, к сожалению, приходится часто. Законодательство РФ предлагает в качестве компенсации потерь возможность взыскать с неплательщика процент за неправомерную эксплуатацию сторонних активов. Как выполнить расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, какие значимые моменты нужно при этом учесть, на какие нормативные документы опираться - все это вы найдете в статье. Также будет произведен расчет на конкретном примере.

Что такое пользование чужими денежными средствами

В современных условиях ведения бизнеса нередко возникает ситуация, когда неправомерно используются чужие активы, особенно Это такие случаи как:

Просрочка в оплате дебиторской задолженности.
Несвоевременные возвраты займов и кредитов.
Неправомерное удержание излишне или ошибочно оплаченных сумм.

Чтобы сделать расчет, нужно уточнить несколько важных моментов: четко установить временной интервал, за который будет начисляться пеня, то есть дата, с которой идет начисление и дата завершения процесса начисления, и порядок исчисления.

Определяем дату начала временного интервала

Если исходить из общего правила, то старт начисления процентов должен быть на следующий день после того, как ваш контрагент не выполнил свои обязательства перед вами. Рассмотрим пример. Срок оплаты за товары 31.07.2015, но покупатель не произвел оплату. Следовательно, право начать начислять пеню за просрочку наступает с 01 августа.

Бывает, что в договоре не указано точной даты оплаты, также в случае излишней или ошибочной оплаты денежных средств, как определить временной интервал для начисления процентов? В таком случае опираются на дату востребования. Это значит, что должник должен вернуть средства в недельный срок с факта, как ему было выставлено требование об уплате. С восьмого дня можете смело вести за неправомерное пользование вашими деньгами.

Требование должно быть выставлено в письменном виде, желательно, чтобы оно содержало отметку о том, что должник документ получил.

Определяем дату окончания временного интервала

Начисления процентов происходит на протяжении всего периода, пока контрагент не выполнит свое обязательство. Допустим, в нашем примере покупатель внес всю необходимую сумму на расчетный счет вашего предприятия 08.08.2015. Следовательно, проценты будут начислены за период с 01 августа по 08 августа.

Определяем процентную ставку

Согласно нормативным документам, процент пользования чужими денежными средствами обязан быть исчислен, опираясь на ставку рефинансирования, актуальную на момент исполнения обязательства. С 14 сентября 2012 она утверждена в размере 8,25 и с тех пор не пересматривалась. Значит, считать проценты нужно, исходя из этой ставки.

Важное уточнение. Нормы первого пункта статьи 395 вступают в силу только в том случае, если стороны в договоре не прописали размер процентной ставки при начислении пени за неправомерные просрочки. Если стороны этот момент в договоре учли, то расчет производится, исходя из указанной в документе ставки, а не ставки рефинансирования, соответственно, суммы будут значительно отличаться.

Производим расчет

Давайте теперь произведем за пользование чужими денежными средствами. Будем считать, что задолженность за товары составляла 100 000 рублей. Срок пользования восемь суток. 100 000/100*8,25 = 8250 рублей. Это сумма за год, а нам нужно посчитать за 8 дней. Согласно нормативным документам, для расчета процентов принимается, что в году 360 дней, значит, 8250/360*8 = 183,33 рублей.

Либо можно использовать для расчета другую формулу:

СуммаПроцентов = (СтавкаРефинансирования*СуммаДолга*КоличествоДнейПросрочки)/36000

Считаем по этой формуле: (8,25*100000*8)/36000 = 183,33 рубля. Пользуйтесь тем вариантом расчета, который вы сочтете наиболее простым.

В интернете также можно найти специальные калькуляторы, которые позволят быстро выполнить расчет процентов за пользование чужими денежными средствами. От вас потребуется ввести в специальную таблицу сумму задолженности и период, за который она образовалась. Расчет выполняется моментально. Вы увидите не только итоговую сумму, но и сумму за один день просрочки в процентах и рублях.

По этой же формуле рассчитывается пеня по налогам и сборам, по задолженности за услуги ЖКХ и другим платежам. Знание этой формулы поможет вам самостоятельно проверить правильность расчета суммы пени по вашим долгам.

Нормативные документы

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами устанавливается рядом нормативных документов:

самый главный документ - Гражданский Кодекс, 395 статья;
начало временного интервала по расчету процентов устанавливается согласно нормам статьи 191 ГК РФ;
окончание временного интервала начисления процентов и данные по дням в году для расчета процентов по ставке ЦБ РФ устанавливаются Постановлением от 08.10.1998 года номер 13/14, которое вынесено Пленумом Верховного и ВАС РФ и 316 статьяГК РФ;
уточнение, какой именно процентной ставкой руководствоваться, содержится в Постановлении от 01.07.1996 года номер 6/8, которое вынесено Пленумом Верховного и ВАС РФ;
данные о ставке рефинансирования содержатся на сайте ЦБ РФ.

По факту расчет процентов за пользование чужими денежными средствами содержит еще большее количество нюансов и тонкостей, но в большинстве случаев информации, указанной выше, будет достаточно для того, чтобы выставить контрагентам счет и взыскать пени.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Для применения положений ст. 395 ГК РФ на практике необходимо определить:

момент начала начисления процентов;
момент окончания начисления процентов;
размер процентной ставки;
порядок расчета.

Момент начала начисления процентов за пользование чужими денежными средствами

По общему правилу исчисления сроков, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами начинается на следующий день после календарной даты, когда обязательство должно было быть исполнено (ст. 191 ГК РФ).

Рассмотрим на примере долговой расписки. Заемщик взял у Кредитора денежную сумму и обязался возвратить ее 31 марта, но свое обязательство не выполнил. В расписке не содержится условий о начислении штрафных санкциях за нарушение срока возврата займа. Следовательно, Кредитор вправе требовать с Заемщика проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 1 апреля, то есть на следующий день после календарной даты, когда должник должен был возвратить долг.

Момент окончания начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства , определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Рассмотрим на нашем примере с долговой распиской. Заемщик возвратил долг Кредитору 30 апреля. Следовательно, Кредитор вправе требовать проценты, начисленные в период с 1 по 30 апреля.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации не содержится определение понятия «учетная ставка банковского процента». Для разрешения многочисленных споров, п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Из этого следует, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами равен ставке рефинансирования , действующей на момент исполнения обязательства . Сведения о размере ставки рефинансирования, а так же историю ее изменения можно найти на сайте Центрального Банка Российской Федерации .

При обращении кредитора в суд с иском о взыскании задолженности, проценты могут быть начислены исходя из ставки рефинансирования на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Оптимальным вариантом для кредитора будет произведение расчета процентов за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования на момент предъявления иска в суд.

Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно положениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Учитывая данное положение, формула для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами будет иметь следующий вид:

СП = (СРЦБРФ х СД х КД) / 36 000, где

СП – С умма П роцентов за пользование чужими денежными средствами;

СРЦБРФ – С тавка Р ефинансирования Ц ентрального Б анка Р оссийской Ф едерации;

СД – С умма Д олга;

КД – К оличество Д ней, с момента возникновения задолженности;

36 000 – получилось в результате умножения 360 дней в году на показатель, необходимый для расчета доли, приходящейся на один процент.

Пользование чужими деньгами предусматривает обязательство возврата основной суммы долга и возможность взыскания процентов. Чужие деньги, находящиеся в просрочке определенное время, могли бы послужить и принести прибыль лицу, которому они принадлежат. Из этого принципа и следует возможность взыскать пеню, штраф или проценты с должника. Это предусмотрено законом, так же как и расчет процентов за пользование долговой суммой. Рассмотрим законодательную базу для взыскания процентов и примеры расчетов.

Все о пользовании чужими финансовыми средствами

В Гражданском кодексе РФ ст.395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» прописаны гарантии для лица, деньги которого незаконно удерживаются. Так может быть нарушен срок возврата взятой в долг суммы, нарушение оплат за полученный товар по договору, обогащение за счет удержания чужих средств и другие подобные случаи.

Это дополнительное взыскание в виде процентов от общей суммы долга может быть косвенной страховкой от уклонения возврата долга. Заемщик, зная что долговые требования будут расти, приложит больше усилий к прилежному исполнению своих обязательств.

Так, руководствуясь ст. 395 можно подать в суд на недобросовестного контрагента и взыскать с него сумму за пользование вашими деньгами.

Принципы расчета, определенные законом

Расчет должен производиться в соответствии с правилами, которые установлены законом. Во-первых, проценты взимают по день уплаты суммы долга , если нет исключений, установленных законом и другими правовыми постановлениями. Во-вторых, расчет процентов производится на основе ставки банковского рефинансирования ЦБ РФ на момент уплаты долговой суммы. А если дело дошло до суда, то берут в расчет процент рефинансирования на день вынесения судом решения или по дате поданного иска.

Где можно быстро рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами для своего случая? Многие юридические сайты располагают специальным калькулятором , который рассчитывает эти данные онлайн. Нужно только внести начальные сведения, такие как сумма задолженности, просрочка в днях и ставка рефинансирования. Такой калькулятор можно использовать для проверки своих расчетов.

Правда в суде, итоговая цифра из онлайн расчета не может быть рассмотрена как качественное основание взыскания с заемщика дополнительных денег за пользование чужими средствами. Нужно иметь подробный и прозрачный расчет , который будет тщательно проверен. В случае составления иска в суд, вам понадобится составить и письменный расчет, выполненный на бумаге или Excel .

Как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами

Как говорилось ранее, для расчета денежных требований за пользование чужими деньгами нужно знать несколько составляющих:

ставку Центрального банка РФ;
сумма долга в просрочке;
срок просрочки в календарных днях.

Как определить ставку рефинансирования ЦБ РФ для расчета?

Если говорить о ставке рефинансирования, то в течение срока просрочки он может меняться по нескольку раз. Принцип ее определения для проведения расчетов указан в Постановлении Пленумов Высшего Верховного и Арбитражного Судов РФ от 8 октября 1998 г. №13/14. В этом нормативном документе определено, что в случае изменения ставки рефинансирования в течение срока просрочки, целесообразно взять за основу то значение, которое наиболее приближено ко всем значениям ставки за этот период. Это усредненное значение и используют для вычисления.

Например, просрочка в течение 210 дней, на протяжении которых ставка рефинансирования принимала следующие значения: 7,5%, 7, 8%, 8% . Исходя из этих данных, целесообразно взять значение 7,8% , которое наиболее близко и к первому и к последнему значению.

Формула и пример расчета

Говоря о непосредственном расчете искомого значения для взыскания нужно взять следующую формулу:

Сумма процентов = Долг * Ставка ЦБ РФ/360 /(банковских дней) * Просрочка в днях.

Стоит рассмотреть пример расчета процентов за пользование чужими денежными средствами в конкретных цифрах.

долг в просрочке составляет 100 000 руб.;
Ставка рефинансирования РФ определена в 7,8% (как в примере ранее) ;
Просрочка составила 210 календарных дней.

Рассчитаем сумму процентов поэтапно, разбивая большую формулу на несколько коротких формул:

Сумма процентов за год = 100 000 руб.*7,8%=7 800руб. ,

Сумма процентов за 1 день = 7 800 руб./ 360 (банковских дней) =21,67 руб. ,

Сумма процентов за период просрочки = 21,67 руб. * 210 к. д.=4 550 руб. ,

или рассчитывая в одну формулу:

Сумма процентов = 100 000руб. * 7,8%/ 360 банк. дней * 210 к. д.=4 550 руб.

Итак, должник по 100 000 рублей, которые просрочил на 210 дней, должен будет помимо основной суммы вернуть дополнительную пеню в 4 550 рублей.

Исковое заявление и денежное требование

Расчет может дать в итоге малое значение в рублевом выражении, если долг небольшой и просрочка составила не так много дней. Даже если итог дополнительного взыскания в денежном выражении будет небольшой или даже незначительной на ваш взгляд, все равно внесите ее в требование по иску. Поскольку общая сумма иска может включать много мелких требований , таких как моральный вред, оплата услуг представителя, неустойка, которые в итоге складывают ощутимую сумму.

По усмотрению суда сумма может быть уменьшена, если полученная в результате вычислений цифра будет несоизмеримо больше самих последствий от нарушения денежного обязательства. Так, суд будет использовать в качестве аргумента ст. 333 ГК РФ.

Отсутствие денег у должника не является аргументов к невыплате основного долга и процентов. Очередность выплат предусматривает, что должник обязан вначале погасить основной долг , после чего другие платежи будут зачислены как сумма процентов за пользование чужими денежными средствами.

Пользуясь этими принципами и формулами, вы без труда сможете рассчитать подлежащую взысканию итоговую цифру. Такой подробный расчет удовлетворит и разбирательство в суде и вы можете указать сумму для взыскания в исковом заявлении, а при рассмотрении дела предоставить полный расчет в формулах в письменном либо печатном виде.