Аижк в системе ипотечного кредитования. Агентство ипотечного жилищного кредитования (ао «аижк»)

Жилищный вопрос всегда является ключевым в жизни почти любой семьи, а порой этот аспект становится и причиной множества споров и конфликтов. По приказу Правительства Российской Федерации в 1997 году была создана государственная организация для решения этого вопроса. И это - АИЖК, которое расшифровывается как Агентство Цель его сделать максимально комфортными условия приобретения жилья в кредит. Чем именно занимается организация, и какие направления у ее деятельности, вы узнаете далее из статьи.

Стандарты кредитования агентства

АИЖК - это не просто организация, регулирующая ипотечное кредитование с определенным количеством банков. Это агентство разработало определенные критерии, охватывающие интересы кредитуемого населения. И финансовые организации, которые выдают кредиты на приобретаемое жилье, придерживаются заданных стандартов и ипотечных программ. Агентство в свою очередь оказывает финансовую поддержку для банков АИЖК.

Какие программы предусмотрены по ипотеке?

В связи с тем, что перед федеральной организацией стоит задача максимально охватить интересы заемщиков по ипотеке, были разработаны следующие ипотечные программы АИЖК:

"Стандартный ипотечный кредит". Заемщику предлагается на выбор покупка новой квартиры, дома или жилья на вторичном рынке.
"Переменная ставка" . Кредитная ставка по займу может меняться в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
"Материнский капитал" - с использованием соответствующего сертификата.
"Военная ипотека" - доступное готовое жилье для военнослужащих, с возможностью получения суммы до 2 млн рублей вне зависимости от дохода гражданина.
В программе "Новостройка" принимают участие строительные компании государственных и социальных жилищных проектов.
"Малоэтажное жилье" - ссуда выдается под строительство малоэтажных домов.
"Залоговое жилье" - это приобретение недвижимости, находящееся на балансе у АИЖК.

Для молодых семей с несовершеннолетними детьми (2 и более) предусмотрены дополнительные скидки на займ. Список кредитования по ипотеке банков АИЖК можно рассмотреть на официальном сайте государственной организации. Там же подробно описаны условия и требования каждой из программ.

Отслеживание финансовых рисков агентства

АИЖК - это не только поддержка жилищного кредитования в нашей стране, но и орган, направленный на отслеживание финансовых рисков в данной сфере кредитования. К примеру, выступила с инициативой страхования убыточных кредитных сделок с залоговой недвижимости. Это не только позволило оказать финансовую поддержку банку, но и предоставило возможность заемщикам иметь низкие ставки, а также обезопасить покупку залоговой недвижимости для новых покупателей.

Внутренний механизм работы ипотечной компании

При выдаче займа, кредитор выплачивает денежные средства на покупку недвижимости из собственного финансового баланса и несет все обязательства по исполнению своих действий, согласно кредитному договору. Все взаимоотношения по выплате долга заемщик несет перед банком. АИЖК, в свою очередь, выплачивает банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита и его дальнейшее обслуживание.

Помимо этого, Агентство выкупает у кредитора права на выданный займ, снимая с последнего тяжбы по взысканию долгов. А полученные проценты организация принимает в качестве дохода.

В случае проблемной задолженности, заемщик обязательства будет нести перед АИЖК, а не перед банком. Но если речь идет о простой просроченной задолженности, то в этом случае кредитор обязан самостоятельно разобраться с этим вопросом, так как именно банк - финансовая организация, выдавшая кредит, а не АИЖК.

Дочерняя компания АИЖК

Ухудшение финансового состояния заемщиков не является редкостью в кредитовании. А потому еще одной программой помощи заемщикам АИЖК является реструктуризация. В 2008 г. появилась дочерняя организация - АРИЖК (агентство по реструктуризации АРИЖК существенно разгрузил АИЖК, что позволяет оказывать качественную помощь и консультативную работу населению нашей страны.

Какие шаги должны последовать от заемщика при выборе ипотечного агентства?

Как мы уже знаем, АИЖК - это не просто организация, регулирующая финансово-жилищные взаимоотношения между кредитором и покупателем. Это еще и возможность познакомиться с объектами недвижимости и выяснить условия страхования жилья и здоровья, жизни кредитуемого лица.

Более подробно о программе АИЖК в помощи ипотечным гражданам можно сказать так:

это возможность подобрать удобную программу;
остановить свой выбор на лояльном (заемщику) банке-партнёре;
изучить программы страхования у партнёров Страховых компаний;
познакомиться с перечнем готовых жилых объектов.

Если вы уже являетесь клиентом ипотечного агентства, то дочерняя компания может оказать вам квалифицированную поддержку по финансовым вопросам по реструктуризации займа.

Условия страхования недвижимости и жизни заемщика

При оформлении кредитной сделки, важно знать, что любая приобретенная недвижимость в кредит является не только залоговой до момента ее полного погашения, но и подлежит обязательному страхованию на случай полной утраты или повреждений.

Страхование жизни по закону РФ не является обязательным видом страхования. Но в случае отказа от данного вида защиты кредитной сделки, АИЖК предусматривает повышение ставки на 0,7%. Что может оказаться куда более внушительной суммой за весь период ипотеки, чем само страхование.

Причины кроются в следующем: срок оформления ипотеки может достигать до 30 лет - а это серьезный временной отрезок, где предугадать, что будет со здоровьем и жизнью человека, не представляется возможным. От этого возрастают финансовые риски и, как следствие, процентные ставки.

Преимущества и недостатки программ Федерального агентства

Основное достоинство работы АИЖК - это конкурентная, низкая процентная А также наличие нескольких программ, удовлетворяющих потребности многих слоев населения.

Из минусов следует отметить длительное рассмотрение заявки клиентов на ипотечный кредит, который может исчисляться даже месяцами. Поэтому низкая ставка по займу выступает компенсирующим фактором в долгом ожидании ответа по заявке.

Но здесь следует отметить, что АИЖК работает в качестве посредника между кредитором и потенциальным заемщиком. Только в спорных и конфликтных ситуациях государственная структура может разрешить вопрос. И в случае необходимости, вы всегда можете рассчитывать на консультацию от АИЖК или АРИЖК.

Была доступна гражданам нашей страны, государство старается регулировать условия, на которых люди могут получать кредиты на жильё.

Специально для этого разрабатывают меры господдержки населения. Об одной из таким мер – ипотеке АИЖК – и пойдёт речь в рамках статьи.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) является основным элементом отечественной ипотечной системы. Оно целиком находится в собственности государства и использует бюджетные деньги.

Цель агентства – сделать ипотечные программы доступными для населения. Именно через АИЖК проводятся все изменения для увеличения доступности недвижимости и числа кредитных программ.

Агентство с 2010 г. вместе с Внешэкономбанком оказывают финансовую поддержку банкам нашей страны, а те – финансируют застройщиков и покупателей жилья. Коммерческие банки, сотрудничающие с АИЖК, предоставляют займы согласно стандартам агентства. С помощью АИЖК государство поощряет строительство новостроек и стимулирует спрос на квартиры во время кризиса.

Кредитование строится таким образом, чтобы каждый партнёр агентства предоставлял ипотеку и обслуживал клиентов по единым условиям : одинаковый первоначальный взнос и годовые %-ы. Единственное различие – в комиссионных.

Ставки АИЖК различаются в зависимости от:

Типа ставки – фиксированная либо переменная.
Суммы первоначального взноса.
Срока выплаты.
Предназначение займа (для покупки вторичного жилья, в новостройке и пр.).

Участниками программы агентства могут стать совершеннолетние граждане РФ, но не старше 65 лет. Проверяя клиента, смотрят на официальный доход, который можно подтвердить документально. На ежемесячные выплаты должно уходить не больше 45% от ЗП заёмщика.

Перечень услуг

Чтобы получить ипотеку в Агентстве, вам нужно:

Обратиться в банк, сотрудничающий с АИЖК (он будет работать по стандартам Агентства).
Выбрать подходящую ипотечную программу.
Подобрать жильё, которое он хочет приобрести.

Также проводится рефинансирование оформленных займов:

Стандартные условия ипотеки в агентстве следующие:

Предварительный взнос – 10%.
Около 8% годовых при взносе в размере пятидесяти процентов от суммы жилья. Ставка в 12.8% – если ипотека оформлена на срок до 30 лет.
Есть возможность зафиксировать %-ю ставку на некоторый период времени. Однако дальше её рассчитывают, опираясь на уровень инфляции.
Можно оформить рефинансирование.
В некоторых случая можно уменьшить ставку.

Виды и условия программ

Агентство предоставляет практически все популярные ипотечные продукты, которые есть у банков.

У АИЖК есть программы поддержки , которые подойдут как для обычных граждан, так и для специализированных категорий населения:

«Социальная» программа предназначена для граждан, нуждающихся в жилье. На неё могут претендовать:

Участники социальной программы – «Жильё для граждан России».
Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
Работники органов обороны.

Условия такой ипотеки следующие:

Процентная ставка ниже среднерыночной – не больше 9.9%.
Взнос – 10%.
Увеличить сумму кредита можно при помощи материнского капитала.
Низкие цены на жильё.

«Военная ипотека» предоставляется на таких условиях:

Получателем суммы может стать военнослужащий, являющийся участником .
Оформляется кредит на сумму в 2 200 000 р.
Первоначальный платёж – 10 %.
Срок выплаты указывается самим клиентом. Во многих случая срок рассчитан до того момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.
С клиента не взимается комиссия за все операции.
Оплата производится наличными в кассе либо безналичным переводом на счёт.
%-я ставка равна 10,9.
Кредитору предоставляют документы – паспорт и военное удостоверение.

Вам могут помочь уменьшить процентную ставку по ипотеке в коммерческом банке в том случае, если стоимость квадратного метра дороже той, что установлена региональным министерством. Этого возможно добиться:

Взяв ипотеку на рефинансирование.
При покупке жилья, задействованного в программе «Стимул».
Если покупатель участвует в программе «Обеспечение жильём», «Жилище», «Выполнение государственных обязательств перед трудящимися гражданами» – процент снизится на 0.25%.
Когда используется материнский капитал – ставка также снизится на 0.25%.

В какие банки можно обращаться

Оформить ипотеку через агентство можно в любом регионе, т.к. у него имеется широкая сеть банков-партнёров.

С агентством сотрудничают почти все топовые банки страны:

Дельта.
ВТБ 24.
Газпромбанк.
Россельхозбанк.
Бинканк.
ТрансКапиталБанк.

Для банков такое сотрудничество также выгодно тем, что АИЖК становится опорой банка в случае недостатка средств, полученных от комиссионных с клиента.

Положительные и отрицательные стороны

Преимущества ипотеки от агентства следующие:

Недостатки ипотечных займов в АИЖК таковы:

Вашу заявку могут рассматривать в течение долгого времени (до нескольких лет). Связано это с бюрократической работой: её проверяют в два этапа: сначала сам банк, а затем Агентство.
Многие программы (в т.ч. социальные) потребуют собирать справки в госинстанциях. За это вам, конечно же, придётся оплачивать государственную пошлину.

Анализ отзывов клиентов

В сети можно заметить множество негативных отзывов о такой форме ипотеки. На самом деле, такая государственная поддержка не столь широко распространена. Не все коммерческие банки готовы идти на такие уступки, даже несмотря на то, что государство берёт на себя большую часть выплаты.

Заёмщики отмечают, что после подачи заявления и документов, банк сначала не требует выплаты взноса, потому как производится реструктуризация кредита. Однако как только следует отказ, займодатель сразу начисляет штрафы, из-за чего быстро возникает крупная сумма долга. Учтите, что оформление занимает месяц или более (проверка и принятие в банке и государственных учреждениях). Так что, если вы хотите взять ипотеку АИЖК, подготовьте бумаги в двух экземплярах: один – для агентства, а другой – для банка.

Сами сотрудники банков и госучреждений говорят, что механизм госпомощи ещё не функционирует на полную мощность: часто возникает много нестыковок между работой государства и банка. В целом, %-е ставки по ипотеке АИЖК не сильно ниже обычных ставок в банках. Зато при оформлении у партнёров агентства с вас возьмут приличную сумму – примерно 2% от суммы займа.

Больше всех ипотеку на условиях агентства предоставляют Сбербанк и ВТБ 24 (около 80% от всего ипотечного кредитования АИЖК). В своё время именно эти два банка стали первыми партнёрами агентства, а доверие к ним среди населения закрепилось благодаря оптимизированной системе подачи заявок и налаженного обслуживания клиента.

О программе социального ипотечного кредитования от Агентства смотрите в следующем видеосюжете:

Агентство ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране.

100% акций АО «АИЖК» находятся в собственности Российской Федерации. Высшим органом управления Агентства является общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество. Общее руководство деятельностью АИЖК осуществляется наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации .

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК - АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф». Такое решение 2 марта 2018 года принято единственным акционером компании - Российской Федерацией в лице Росимущества. Все дочерние организации «Дом.рф», включая банк «Российский Капитал», будут переименованы и перейдут на единый бренд после проведения всех необходимых процедур в первом полугодии 2018 года. АИЖК начало использовать «Дом.рф» как логотип и домен официального сайта в 2017 году.

Ставки по ипотечным программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ниже, чем в среднем по рынку. Сравни.ру узнал, за счет каких механизмов это достигается и какую выгоду получают банки от сотрудничества с агентством.

Пошаговая инструкция

Начать описания механизмов деятельности АИЖК стоит, наверно, с уточнения того, что агентство не является конкурентом банков на ипотечном рынке. Этот факт как раз служит объяснением, почему АИЖК не работает напрямую с населением (такой вопрос может возникнуть у тех, кто только знакомиться с данным институтом).

«В России достаточно большое количество банков, выдающих ипотечные кредиты, и при создании АИЖК не было задачи создавать еще одного конкурента на этом рынке – государственный банк, который занимался бы рыночным видом бизнеса. Задачей АИЖК является обеспечение баланса интересов всех участников рынка ипотеки, оказание поддержки банкам, разработка стандартов кредитования, и т.д.», – пояснила Сравни.ру исполнительный директор по инновациям АИЖК Марина Малайчик.

Итак, чтобы понять как именно агентство решает столь важные задачи, следует разобраться в схеме его работы, которая состоит из двух уровней. На первом этапе первичные кредиторы – банки и некредитные организации выдают населению ипотечные кредиты по программам АИЖК. На втором этапе агентство выкупает (рефинансирует) у партнеров права требования по таким кредитам и под их залог привлекает средства на финансовых рынках (то есть осуществляет эмиссию и размещение на открытом рынке ипотечных ценных бумаг). При этом, по словам Марины Малайчик, агентство не только выпускает ипотечные ценные бумаги, но и может выступать поручителем по долговым выпускам прямых кредиторов.

«Таким образом, АИЖК способствует развитию ипотечного рынка, появлению более сложных и продвинутых механизмов работы с ипотечными кредитами, привлечению большего объема ресурсов и повышению стабильности рынка», – поясняет она.

На сегодняшний день до 10% оформленной в стране ипотеки составляют кредиты, выданные по стандартам АИЖК. На первый взгляд неясно, почему агентство не стремиться играть доминирующую роль на рынке ипотеки. Ответ кроется в стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года, которая было утверждена правительством 19 июля 2010 года.

«Предполагается, что в условиях стабильной ситуации в экономике доля участия АИЖК в прямом рефинансировании ипотечных активов может снижаться, и, наоборот – в неустойчивые моменты, когда рынку и его инфраструктуре потребуется дополнительная поддержка, влияние агентства будет возрастать. Так, например, это было в 2009 году, когда доля агентства с 10% поднялась до 30% , что помогло поддержать инфраструктуру выдачи ипотечных кредитов в большинстве регионов Российской Федерации», – рассказывает госпожа Малайчик.

Кроме того нужно учитывать, что помимо прямого рефинансирования агентство еще реализует и ряд других программ, создает социально ориентированные , поддерживает выпуск ипотечных ценных бумаг, финансирует жилищное строительство, развивает систему ипотечного страхования, а также участвует в законотворческой деятельности по регулированию ипотечного рынка.

Агентство – банк

Отметим, что система рефинансирования, созданная в АИЖК, действует на всей территории страны и предполагает участие неограниченного числа первичных кредиторов (банков-партнеров), которые получают от такого сотрудничества определенные преимущества в сравнении с остальными игроками ипотечного рынка.

«Основные преференции для нашего банка это возможность быть активным игроком на рынке первичного ипотечного кредитования, – делится с Сравни.ру вице-президент Владислав Кшинин. – Мы стараемся работать по данному направлению на объеме. Именно это является основным козырем сотрудничества с АИЖК. Выстроенная система рефинансирования как напрямую, так и через региональных операторов позволяет нам стабильно выдавать и наращивать объемы выдачи ипотечных кредитов. Это имеет для банка некий кумулятивный эффект с точки зрения клиентской базы. Многие из тех, кто приходят к нам в банк продолжают сотрудничество с нами в статусе клиентов».

По мнению руководителя центра ипотечного кредитования Равили Хасановой, выгода банка от сотрудничества зависит от статуса банка-партнера в системе АИЖК. «В нашем случае, Татфондбанк помимо первичного кредитора, является аккредитованным агентом по сопровождению закладных. Таким образом, после продажи закладной в АИЖК, кредит остается на сопровождении у банка, за что агентство платит вознаграждение», – поясняет она.

А в целом, как комментируют в , иметь в качестве ипотечного партнера государство всегда выгодно. Это само собой подразумевает стабильность и уверенность.

Агентство – потребитель

С одной стороны стандарты АИЖК в отношении сегодня не самые лояльные (с точки зрения возможности учета неофициального дохода, кредитования собственников бизнеса, наличия перепланировок в приобретаемом жилье и т.д.), отмечают в Мираф-Банке, однако их процентные ставки самые привлекательные.

К положительным сторонам стандартов АИЖК, по мнению банкиров, можно также отнести: первоначальный взнос от 10% ; возможность включения несовершеннолетних детей в число собственников приобретаемой на ипотечные средства недвижимости; возраст заемщика (от 18 лет на момент получения и до 65 лет на момент погашения кредита).

Отметим, что по некоторым программам АИЖК банки-партнеры могут устанавливать более высокие значения процентных ставок, чем определенные агентством. Однако первичные кредиторы чаще всего предпочитают ориентироваться на условия, установленные стандартами. Объясняется это просто: агентство выкупает кредит не по превышенной ставке, а по ставке рефинансирования, установленной в АИЖК для данного продукта. Таким образом, комментируют в агентстве, поставщику закладных просто невыгодно не придерживаться значения ставок рефинансирования.

«По продуктам для первичного рынка жилья («Новостройка», «Материнский капитал») и продукту «Военная ипотека» ставки выкупа равны ставкам выдачи, т.е. партнер не может выдавать кредиты по более высоким ставкам», – уточняет Марина Малайчик.

В завершении остается только напомнить, выкуп агентством права по закладной для заемщика ничего не меняет: кредитный договор перезаключать не потребуется, размер ежемесячных платежей и график погашения кредита остаются прежними. Единственное, что может измениться, и то не всегда, дополняет госпожа Малайчик, – это реквизиты для перечисления платежей.

Государство стремиться сделать ипотечные кредиты доступными для всех. Реализацией это задачи по поручению правительства занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Можно выделить два основных направления работы АИЖК. Первое - это поддержка государственных программ ипотечного кредитования и их продвижение на рынке. Для этого были разработаны так называемые стандарты АИЖК, в которых разработчики постарались максимально учесть возможности различных категорий населения. На данный момент предлагаются несколько программ ипотечного кредитования:

Ипотечный кредит «Новостройка» - это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.
Ипотечный кредит «Материнский капитал» - это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир. Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.
Стандартный ипотечный кредит - это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке. При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.
Ипотечная программа «Военная ипотека» - это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.
Ипотечный кредит «Переменная ставка» - это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.
Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» - это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
Ипотечный кредит «Залоговое жильё» - программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК. Стоимость кредита - всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК. Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

Общий интерес

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал. В первом случае АИЖК предлагает:

выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Плюсы и минусы

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка. Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Совет Сравни.ру: Найти банк, работающий по программам АИЖК, можно на .